經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群 2月6日，微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部負責(zé)人姚輝亞向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示：“微眾銀行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’，將單賬戶每年IT運維成本降低至2元，不到國內(nèi)外同行十分之一的水平，探索出一條風(fēng)險可承擔、成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的有效路徑。”

大成律師事務(wù)所高級合伙人肖颯表示，中國已有多家金融機構(gòu)在全球處于絕對領(lǐng)先地位，國有五大行均入選全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)，而中國數(shù)字金融雖誕生時間較短，但已具備明顯的全球領(lǐng)先的特征，如螞蟻集團、微眾銀行在科技專利數(shù)量、服務(wù)人數(shù)均處于全球領(lǐng)先地位。

2月3日，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院院長黃益平在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院舉辦的“金融強國之路：理論與實踐”學(xué)術(shù)研討會上表示：“數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域里面的應(yīng)用，為我們建設(shè)金融強國提供了一個非常有力的條件?！?/p>

黃益平認為，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域，起碼在改善金融服務(wù)效率和防范化解金融風(fēng)險都有所改善，并且潛力非常明顯。這兩方面都有可能使得中國金融體系更為強大。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，中國數(shù)字技術(shù)在移動支付、數(shù)字信貸、財富管理、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域均做出創(chuàng)新探索，大幅提升了金融數(shù)字化、智能化水平。畢馬威中國副主席、亞太區(qū)及中國金融業(yè)主管合伙人張楚東認為，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型被視為實現(xiàn)金融強國的重要途徑，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心技術(shù)驅(qū)動力的金融科技，正借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，特別是大模型技術(shù)的崛起，有望引領(lǐng)金融科技領(lǐng)域的革命性變革。

中央金融工作會議提出要重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。這是數(shù)字金融的概念首次在中央層面會議和文件中出現(xiàn)。1月30日，國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負責(zé)人劉志清在國新辦新聞發(fā)布會上表示，當前，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的數(shù)字技術(shù)飛速發(fā)展，正深刻改變著人類社會的生產(chǎn)生活方式。中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，其中就包括數(shù)字金融。國家金融監(jiān)督管理總局對此高度重視，采取了一系列工作措施大力推動數(shù)字金融發(fā)展，積極引導(dǎo)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

畢馬威自2016年開始發(fā)布中國金融科技企業(yè)年度評選，至今已有8年。其中微眾銀行、陸金所控股、馬上消費等多家機構(gòu)已連續(xù)8年上榜。根據(jù)專利及研發(fā)數(shù)據(jù)平臺智慧芽的數(shù)據(jù)，截至2月6日，微眾銀行和馬上消費金融公示專利（有效發(fā)明專利）數(shù)量分別達到4393件和1521件，陸金所控股旗下平安消費金融公示專利數(shù)為225件。

微眾銀行方面表示，作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，該行以科技為核心發(fā)展引擎，持續(xù)在ABCD(人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù))等關(guān)鍵核心技術(shù)的底層算法研究和應(yīng)用開展攻關(guān)，科技人員占比始終保持在50%以上，歷年IT投入占營收比重亦超過9%，累計申請發(fā)明專利超過3700項。目前微眾銀行已成功服務(wù)近4億的客戶，實現(xiàn)單日金融交易峰值超11億筆，產(chǎn)品可用率達到99.999%的電信級高可用水平，賦能數(shù)字金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。

微眾方面表示，該行也積極通過技術(shù)開源等方式與行業(yè)共享金融科技最佳實踐，助力提升我國金融科技的國際影響力。一方面，微眾銀行牽頭的FISCO BCOS（金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟）架構(gòu)論文成功入選國際超算領(lǐng)域的頂級學(xué)術(shù)會議SC23（2023年全球超級計算大會），云計算課題論文亦獲云計算國際頂會SoCC2023（2023 國際云計算大會）最佳論文獎，發(fā)起開源項目超過36個，直接或間接支持科技類企業(yè)超過1400余家，定義金融科技領(lǐng)域事實標準；另一方面，微眾銀行持續(xù)參與金融科技相關(guān)領(lǐng)域的國際、國家、行業(yè)標準等，助力提升我國在國際標準制定中的話語權(quán)和影響力。

作為消費金融行業(yè)的頭部機構(gòu)，馬上消費金融在數(shù)字金融方面堅持自主創(chuàng)新，強化科研實力，擁有超過2200名研發(fā)人員和近1700件研發(fā)專利，自研“天鏡”大模型。2024年初，馬上消費“天鏡”大模型通過中國信通院金融大模型專項測評，與華為金融大模型并列第一。

雖然中國的數(shù)字金融機構(gòu)已經(jīng)在科技端、場景端取得一定優(yōu)勢，但主要都是在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)，海外布局至今未取得有效進展。

螞蟻集團研究院院長李振華認為，與全球領(lǐng)先的金融機構(gòu)和科技公司相比，中國的數(shù)字金融機構(gòu)的國際化程度并不高，以螞蟻集團為例，雖然在東南亞、南亞市場等區(qū)域有一些存在感，但在歐美市場存在感并不強。另外，螞蟻集團的海外營收占總營收不足10%，而蘋果、谷歌基本上海外收入都占到5成以上，Meta甚至占到6成。中國的數(shù)字金融機構(gòu)還要加快國際化布局，在國際市場上與全球巨頭同臺競技，提升了中國金融的全球影響力。

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胡群經(jīng)濟觀察報部門主任

金融市場研究院主任
主要關(guān)注銀行、信托、fintech領(lǐng)域市場動態(tài)。