【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 聞博】

“幣圈一天，人間一年。”這是幣圈廣為流傳的一個梗，用來形容加密貨幣造富神話。

當(dāng)然，造富神話也同樣意味著——劫富神話。

去年11月21日，在美國證監(jiān)會的壓力下，全球最大的加密貨幣交易平臺“幣安”的CEO趙長鵬宣布將辭去職位，并承認(rèn)違反了美國反洗錢法，幣安將向美方支付約43億美元的罰款。這創(chuàng)下了美國史上針對單一公司的罰款新紀(jì)錄。

而在此之前的2021年12月，趙長鵬一度憑借約900億美元的身價趕超“農(nóng)夫山泉”董事長鐘睒睒成為“新”華人首富，并躋身全球10大富豪之列。

都說黃金天生是貨幣，而比特幣天生就適合洗錢。今天，咱就借“幣安”這事簡單聊聊洗錢二三事。

傳統(tǒng)洗錢手法

天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。

為了追逐利潤最大化，自古就不缺為了金錢鋌而走險的不法之徒，可以說最賺錢的途徑基本上都寫在刑律里了。但是輿論往往只注意到他們在賺黑錢時的各種驚心動魄和爾虞我詐，較少涉及到其中最難的部分——守住刀尖舔血而來的不義之財，并將它們合法化。若少了這步，再多的錢他們也花不出去。

例如，曾經(jīng)叱詫風(fēng)云的哥倫比亞大毒梟巴勃羅·埃斯科巴（Pablo Escobar），利用飛機(jī)販毒從美國賺回了以“噸”記的大額美鈔，然而他卻很難找到銀行把這筆錢存進(jìn)去，哪怕他一度買下了一家銀行，也難以說清如此巨大的收入是從何種途徑得到的。于是他只能用橡皮筋把美鈔捆起來埋在地下，據(jù)說為此他每個月得花2500美元去購買橡皮筋。

在我國，由于最大面額的人民幣只有100元，因此這問題就更令這些法外之徒頭疼。想必看過《人民的名義》這部反腐劇的觀眾，一定對那面由上億贓款構(gòu)成的“嘆息之墻”印象深刻。

圖為《人民的名義》劇照

可見洗錢真的是門技術(shù)活，哪怕叱詫風(fēng)云的毒梟和一手遮天的貪官都搞不定。

所謂洗錢，簡單來說就是通過各種手段把非法獲取的“黑錢”變成合法的或看似合法的資金，以避免被執(zhí)法部門檢測和追查。據(jù)聯(lián)合國估計，全世界每年的洗錢規(guī)模占了GDP的2-5%，約為8000-20000億美元。

雖然洗錢的手法很多，但是它們的一個共同特征就是掩蓋非法行為者和資金之間的聯(lián)系，為此有些利用分層復(fù)雜的金融網(wǎng)絡(luò)或公司結(jié)構(gòu)，也有些會虛構(gòu)交易或盈利，以掩蓋資金的來源或去向。

常見的洗錢手法包括以下幾種：

一是空殼公司。

洗錢者建立復(fù)雜的嵌套空殼公司結(jié)構(gòu)，通常會讓這些公司橫跨多個司法管轄區(qū)，這樣做可以掩蓋真正的資產(chǎn)所有者并使追蹤資金變得困難。

例如，一些身份敏感人士可以在英屬維爾京群島設(shè)立一家公司，該公司由一家在英國的澤西島注冊的信托公司擁有的另一家在阿聯(lián)酋的公司所擁有。這么一頓操作下來，這些人就能相對安全地隱身于幕后。

二是賭場。

非法現(xiàn)金可以通過賭場交易獲得，方法是購買籌碼，玩幾局，再兌換其余籌碼并請求電匯或開賭場支票。等離開賭場時，原本非法的資金收入就可以變成看似正常的賭博收益。

三是利用高價值商品虛構(gòu)價值和儲存黑錢。

一個常見的套路是：洗錢者去某家奢侈茶葉行買入一批茶葉，等上一年半載就回售給這家茶行，這家茶行的收購價可能會是原價的好幾倍。當(dāng)然茶行不會做虧本買賣，用來回購的錢其實就是洗錢者私下提供的一筆非法收入。通過從洗錢者手里回購這批茶葉的辦法把這筆錢轉(zhuǎn)手還給了洗錢者，原本的黑錢就變成了正常的交易利潤。

類似的高價值商品有很多，常見的各種古董和藝術(shù)品都可能是潛在的中介商品，它們具有價值難以估算、市場價格變動大等屬性，非常適合虛增價值的需要。而茶葉這種中介商品還有消費(fèi)品的特點(diǎn)——必要時可以喝掉，來個死無對證。

利用高價值商品洗錢還有一個好處，就是它可以充當(dāng)非法大額資金的存儲方式，把暫時用不到的大量資金，在不需要進(jìn)入受到嚴(yán)格監(jiān)管的金融系統(tǒng)的情況下穩(wěn)妥地存放起來。2015年轟動一時的“一馬基金”丑聞就是一個例子。

當(dāng)時這一大規(guī)模腐敗和洗錢案件導(dǎo)致馬來西亞主權(quán)財富基金被盜超過45億美元。其中一些資金是通過購買高端藝術(shù)品來洗錢的，例如該基金的一位親密伙伴通過佳士得購買了價值6000萬美元的梵高和莫奈畫作。后來印尼警方更是查抄了一艘價值2.5億美元的游艇并歸還給馬來西亞政府。

“平靜號”豪華游輪，事后被充公（圖/維基百科）

加密貨幣橫空出世

以上洗錢犯罪的案例和手段，在以比特幣為代表的新型加密貨幣崛起后，都只能算是“古典主義洗錢”了。

換言之，加密貨幣的橫空出世，改變了洗錢犯罪的手法。

首先，由于加密貨幣具有去中心化的特點(diǎn)，其所有的數(shù)據(jù)和應(yīng)用都部署在區(qū)塊鏈上并存儲于世界各地?zé)o數(shù)的電腦、礦機(jī)和數(shù)據(jù)中心里，這些設(shè)備跨越傳統(tǒng)有形的國家地理邊界以及司法管轄邊界，且沒有確切的地理位置信息。因此以往需要在不同國家特別是所謂“避稅天堂”國家開設(shè)多家公司的做法都被簡化了。

同時，加密貨幣具有匿名性的特點(diǎn)，在貨幣發(fā)布后就不被任何單一的企業(yè)、政府或個人操控。

對于如何確定涉及加密幣安檢的管轄法院，是以洗錢犯罪的行為地(可能是涉案設(shè)備所在地)、侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地(加密幣交易平臺的服務(wù)器所在地)、被告住所地還是以原告住所地作為確定管轄法院的根據(jù)，目前各國尚未有明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)下，對跨國網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪雖已有一些國際條約可作參考，但各國仍缺乏與之相匹配的國內(nèi)立法；至于新出現(xiàn)的加密幣的洗錢犯罪，更是缺乏統(tǒng)一的國際規(guī)則或規(guī)范。簡言之，管轄權(quán)問題，讓加密貨幣洗錢犯罪變得有恃無恐。

第三，作為基于網(wǎng)絡(luò)交易的貨幣，加密貨幣不依托任何現(xiàn)有金融交易系統(tǒng)存在，它回歸了一般等價物這一貨幣的最原始形態(tài)和基本屬性，完全擺脫了現(xiàn)代金融基于政府信用背書的國家法幣形式。因此它的交易可以繞過所有過去傳統(tǒng)的基于銀行的金融體系，這樣也就繞過了已經(jīng)建成的金融反洗錢監(jiān)管體系。

雖然這些加密幣最后可能還是要通過兌換成各種現(xiàn)金從而暴露在傳統(tǒng)監(jiān)管體系面前，但是在目前眾多非法交易已廣泛接受比特幣交易這個大背景下，這些利用比特幣直接交易的行為是難以監(jiān)管的。

而利用加密貨幣的天然屬性，洗錢犯罪組織者可能可以不再需要建立一個龐大的網(wǎng)絡(luò)并耗費(fèi)精力建立同伙之間的信任紐帶，利用一些簡單手法就能完成規(guī)模不小的洗錢犯罪。比如，稍早前的“比特幣迷霧案件”。

“比特幣迷霧”案件

2021年4月，一名持有俄羅斯和瑞典雙重國籍、名叫羅曼·斯特林戈夫（Roman Sterlingov）的嫌疑人因運(yùn)營“比特幣迷霧”被捕，他用加密貨幣洗錢的數(shù)額估計達(dá)到了3.36億美元。

羅曼·斯特林戈夫（圖/TorEkeland）

“比特幣迷霧”是一種為加密貨幣提供“混幣”服務(wù)的平臺，這種服務(wù)在英語中被叫做“mixer”或“trumbling”。該平臺運(yùn)行時間從2011年至2021年，長達(dá)十年。它的工作原理是將來源可追溯、可識別的加密貨幣與其他加密幣混合在一起交易，就好比把一堆硬幣混在一個儲蓄罐里搖，從而掩蓋加密貨幣資金的來源，使資金的蹤跡更難以被追蹤。

“比特幣迷霧”向客戶收取2-3%的服務(wù)費(fèi)用。用戶將比特幣發(fā)送到“比特幣迷霧”的錢包地址，它會將用戶資金集中在一起，將其扣除費(fèi)用后退回。這使得追蹤特定硬幣的蹤跡變得非常困難。

簡單說來：

?毒販A發(fā)送1個BTC至“比特幣迷霧”的地址； ?商家B發(fā)送2個BTC至“比特幣迷霧”的地址； ?“比特幣迷霧”的錢包現(xiàn)在將3個BTC混合在一起； ?“比特幣迷霧”向用戶C發(fā)送1個BTC，向用戶D發(fā)送2個BTC……

“比特幣迷霧”通過打破清晰的交易鏈，破壞區(qū)塊鏈追蹤并隱藏非法資金。也因此，斯特林戈夫被指控故意設(shè)計“比特幣迷霧”來為犯罪活動提供便利。后據(jù)警方估計，通過混幣服務(wù)流通的比特幣中，至少有23%被轉(zhuǎn)移到了“絲路”等基于暗網(wǎng)交易的毒品交易網(wǎng)絡(luò)。

目前美國法庭對斯特林戈夫的審判還在進(jìn)行中，而斯特林戈夫堅稱自己是無罪的。他聲稱不記得自己創(chuàng)建過“比特幣迷霧”的網(wǎng)絡(luò)域名，自己的編程技術(shù)也很菜，不可能建立“比特幣迷霧”這種復(fù)雜的網(wǎng)站，等等。

不過，外界關(guān)心的不是他的自辯，而是美國檢方如何向法庭展示他們的技術(shù)手段，證明斯特林戈夫和比特幣洗錢之間的關(guān)聯(lián)，打破比特幣的匿名性。這對非技術(shù)背景的法官和陪審團(tuán)而言，估計是個不小的考驗。

對抗加密貨幣洗錢的手段

盡管大多數(shù)加密貨幣都具有匿名性質(zhì)，但針對性的區(qū)塊鏈分析法可以被用來調(diào)查非法加密貨幣活動。

在技術(shù)上，區(qū)塊鏈分析法基于跟蹤公開記錄上的資金流動。即使不知道加密錢包地址對應(yīng)的真實身份，分析人員也可以根據(jù)使用模式和交易網(wǎng)絡(luò)分析，對同一實體控制的地址進(jìn)行聚類。

例如，如果一個地址重復(fù)將其80%的資金發(fā)送到第二個地址，則表明它們非常有可能屬于同一人所有；將相關(guān)地址集群連接在一起，可以映射出由單個實體控制的加密貨幣賬號的集合。

一些分析公司會持續(xù)建設(shè)一個精心保護(hù)的加密幣交易數(shù)據(jù)庫，它可以將真實世界的已知身份分別映射到某些錢包地址，例如屬于大型交易所的錢包地址。當(dāng)資金從已知實體流向未知實體時，就會揭露有關(guān)誰控制匿名地址的信息。通過使用“賭博網(wǎng)站”、“暗網(wǎng)交易”、“加密貨幣混幣器”或“交易商家”等標(biāo)簽對錢包地址進(jìn)行分類，分析師可以檢測資金何時流入或流出與非法活動相關(guān)的地址。這就一定程度上克服了加密貨幣的匿名性，使得跟蹤洗錢模式成為可能。

地理位置數(shù)據(jù)和IP地址信息提供了額外的信息——例如識別加密貨幣在受制裁國家的使用情況。比特幣錢包是匿名的，但I(xiàn)P地址不是。此外交易時間也可以具有指示性，例如在勒索軟件攻擊后立即識別到交易所的存款可能是贖金支付。

還有更先進(jìn)的技術(shù)，例如分析交易網(wǎng)絡(luò)的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)以識別洗錢計劃中使用的中轉(zhuǎn)模式。分析師還可以利用犯罪分子犯下的錯誤，例如在多個暗網(wǎng)地址上重復(fù)使用錢包地址。這可以讓監(jiān)管者跨平臺調(diào)查真實身份。

這些方法結(jié)合在一起，使調(diào)查人員能夠通過巧妙的刑偵手段克服基于加密的匿名性。這需要世界一流的數(shù)據(jù)科學(xué)和艱苦的人工分析，但如果知道如何尋找、在哪尋找，區(qū)塊鏈上的數(shù)字痕跡依然能夠暴露非法活動。

美國司法部就利用這些分析技術(shù)對反洗錢活動取得了一定的戰(zhàn)果。

比如“比特幣迷霧”案件中，美國執(zhí)法部門就通過技術(shù)手段成功追蹤到其資金流向Coinbase和Kraken等交易所。他們向法院發(fā)出請求，要求識別由“比特幣迷霧”支付的賬戶持有人的身份，結(jié)果大多數(shù)被發(fā)現(xiàn)的地址被證實用于犯罪目的，例如分發(fā)勒索軟件或交易毒品。案件的主要嫌疑人斯特林戈夫還犯了一些基本操作上的安全錯誤，例如使用他的個人電子郵件注冊“比特幣迷霧”的域名，這些錯誤最終讓警方識別到他的身份。

此外，在2022年2月，美國司法部在曼哈頓也逮捕了2名嫌疑人并且查封了價值36億美元的加密貨幣。這批非法資金據(jù)信與2016年Bitfinex虛擬幣交易所被黑客攻擊有關(guān)。調(diào)查人員通過分析手段首先鎖定了兩名嫌疑人使用的數(shù)字錢包并且確定了兩人的身份，然后通過法院授權(quán)對他們的在線賬戶實施了控制，獲取了錢包的私鑰，從而查獲了94000個比特幣。

我國現(xiàn)有管控措施

對于比特幣洗錢的打擊和監(jiān)控，中國政府自然也與時俱進(jìn)。不過對于比特幣洗錢，中國政府是把比特幣監(jiān)管和打擊反洗錢分開處理的。

中國政府高度重視反洗錢工作，先后出臺了一系列針對性的法律法規(guī)。如《中華人民共和國反洗錢法》于2006年10月1日起施行，是中國反洗錢的基本法律。該法對洗錢的定義、監(jiān)測對象、要求和反洗錢機(jī)構(gòu)的職責(zé)等做了明確規(guī)定。第二年，中國啟動了反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，要求金融機(jī)構(gòu)報告可疑交易；經(jīng)過十多年建設(shè)，該系統(tǒng)已涵蓋了所有銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)。

國際上，中國也加入了《聯(lián)合國反腐敗公約》、《反恐怖融資公約》等國際公約，也與其他國家開展合作。2018年，中國加入了“反洗錢金融行動特別組”，積極參與國際反洗錢合作。

人民銀行下設(shè)的反洗錢局是中國反洗錢的主管部門，負(fù)責(zé)反洗錢政策制定和監(jiān)管。公安部門、國家安全部也協(xié)助開展反洗錢調(diào)查。此外，相關(guān)部門還加強(qiáng)了對虛擬貨幣的監(jiān)管，防止被用于洗錢。

近年來中國加大了反洗錢力度。如“天網(wǎng)行動”專項打擊洗錢活動，凍結(jié)數(shù)億資產(chǎn)；對賭博、販毒等犯罪收入強(qiáng)力追繳；加強(qiáng)監(jiān)控資金跨境流動，防止資金外逃。

另一方面，中國政府從2013年開始密切關(guān)注加密數(shù)字貨幣，并陸續(xù)出臺監(jiān)管政策。

2017年，中國人民銀行等部門明確禁止代幣發(fā)行融資(ICO)，認(rèn)定代幣不能作為貨幣在市場流通。隨后，中國關(guān)閉了國內(nèi)加密貨幣交易所，限制相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為加密貨幣提供服務(wù)，阻止人民幣等法定貨幣被用于加密貨幣交易。這嚴(yán)格限制了加密貨幣在中國的發(fā)展。幣安等加密貨幣交易所就是在這個時期紛紛撤出了中國大陸。

但目前，技術(shù)上無法完全阻斷加密貨幣的使用。中國公民和機(jī)構(gòu)仍可通過境外交易所等途徑持有、交易加密貨幣。缺乏監(jiān)管顯然增加了欺詐和洗錢風(fēng)險。

與此同時，中國央行積極研究發(fā)行數(shù)字法定貨幣，在典型應(yīng)用場景開展試點(diǎn)，這被視為在嚴(yán)格監(jiān)管加密資產(chǎn)的同時，利用其技術(shù)創(chuàng)新。

當(dāng)前中國的監(jiān)管重點(diǎn)在防范金融風(fēng)險，維護(hù)貨幣和金融控制權(quán)。但隨著技術(shù)發(fā)展，監(jiān)管思路也在調(diào)整，未來可能會有更明確的加密資產(chǎn)監(jiān)管方案。有觀點(diǎn)認(rèn)為中國可能會采取“管住出入口，放開內(nèi)部”的思路，即阻隔法幣進(jìn)入加密貨幣領(lǐng)域，但允許在加密貨幣內(nèi)部進(jìn)行自由交易。

總體來說，中國政府持續(xù)監(jiān)管和打擊加密貨幣在犯罪中的用途，可以看出，中國已建立起較為完善的反洗錢法治體系和工作機(jī)制。但隨著洗錢手法的更新，監(jiān)管還需不斷強(qiáng)化；加密貨幣的興起也帶來新問題，這需要相關(guān)部門繼續(xù)努力。

只要有洗錢犯罪的需要，調(diào)查人員和犯罪分子之間的“貓鼠游戲”還會繼續(xù)下去。不過“世界上不存在完美的犯罪”，相信即使犯罪過程再怎么百折千回，網(wǎng)線前的犯罪分子終會被確定，終會現(xiàn)形于法庭之上。

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