銀行正在經(jīng)歷一場戰(zhàn)略蛻變，通過超越傳統(tǒng)角色，進(jìn)入新的生態(tài)系統(tǒng)，重新定義增長模式。傳統(tǒng)上，銀行僅限于核心產(chǎn)品內(nèi)的交叉銷售，現(xiàn)在正在探索各種途徑來加強(qiáng)客戶參與度，挖掘有價(jià)值的數(shù)據(jù)，并釋放新的收入來源。
1.后端資產(chǎn)革命：價(jià)值創(chuàng)造藍(lán)圖
在銀行和金融科技公司之間持續(xù)的面向客戶的前端爭奪戰(zhàn)中，大型機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了一種替代途徑——轉(zhuǎn)型為產(chǎn)品或基礎(chǔ)設(shè)施采購工廠。認(rèn)識(shí)到許多小型和非傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)在核心銀行產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施和許可證方面的局限性，大型金融機(jī)構(gòu)可以抓住機(jī)會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。通過利用其強(qiáng)大的后端資產(chǎn)，他們可以開發(fā)白標(biāo)產(chǎn)品組合，提供基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)，并將資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)展到較小的參與者。雖然典型的例子是銀行向零售商提供信用卡處理服務(wù)，但數(shù)字時(shí)代為此類服務(wù)提供了無數(shù)新的機(jī)會(huì)。
銀行的戰(zhàn)略考量：
考慮這種變革性方法的銀行應(yīng)該擁有使其與眾不同的強(qiáng)大后端能力。此策略的關(guān)鍵是能夠?qū)⑦@些功能安全地?cái)U(kuò)展到不同的環(huán)境中。充足的技術(shù)人才，特別是在API領(lǐng)域，是在向第三方提供產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)保持所需安全級(jí)別的先決條件。除了開辟新的收入來源外，這種方法還是銀行積累新數(shù)據(jù)的寶貴手段，增強(qiáng)了它們?cè)诓粩喟l(fā)展的金融格局中的競爭優(yōu)勢(shì)。
對(duì)行業(yè)專業(yè)人士的影響：
隨著金融業(yè)發(fā)生動(dòng)態(tài)變化，技術(shù)人才成為一項(xiàng)重要資產(chǎn)。對(duì)于希望建立產(chǎn)品或基礎(chǔ)設(shè)施采購工廠模式的銀行來說，投資于強(qiáng)大的API基礎(chǔ)設(shè)施和人才至關(guān)重要。合作和伙伴關(guān)系可以進(jìn)一步擴(kuò)大這一戰(zhàn)略的影響，促進(jìn)面對(duì)數(shù)字破壞的創(chuàng)新和韌性。
2.解鎖客戶旅程
雖然銀行業(yè)務(wù)通常被視為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者目標(biāo)的一種手段，但專注于離散的、以銀行為中心的時(shí)刻會(huì)留下相當(dāng)大的未開發(fā)價(jià)值。銀行可以通過吸引處于決策過程不同階段的客戶來釋放這種價(jià)值。提供有關(guān)退休儲(chǔ)蓄、購房的建議，或深入了解金融工具的利率和到期日，可以豐富整體客戶關(guān)系。這種方法對(duì)于在大型購買流程中不可或缺的產(chǎn)品中擁有巨大市場份額的銀行來說尤其有效。
對(duì)未來的啟示：技術(shù)導(dǎo)航
隨著銀行走上這些增長道路，技術(shù)成為一個(gè)至關(guān)重要的推動(dòng)者。使用先進(jìn)的分析、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可以使銀行能夠從客戶數(shù)據(jù)中收集可操作的見解，推動(dòng)個(gè)性化推薦并增強(qiáng)整體客戶體驗(yàn)。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)可以在創(chuàng)建安全透明的金融生態(tài)系統(tǒng)方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，尤其是在非銀行鄰近地區(qū)。
行業(yè)專業(yè)人士的戰(zhàn)略考量
對(duì)于行業(yè)專業(yè)人士來說，接受這些增長途徑需要采取積極主動(dòng)的方法。銀行應(yīng)利用新興技術(shù)充分利用客戶數(shù)據(jù)的潛力，確保個(gè)性化和無縫體驗(yàn)。金融部門內(nèi)外的合作和伙伴關(guān)系可以擴(kuò)大生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張和金融超市的影響。此外，保持對(duì)不斷變化的客戶需求和偏好的適應(yīng)對(duì)于指導(dǎo)戰(zhàn)略決策和保持競爭優(yōu)勢(shì)至關(guān)重要。
3.生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張與金融超市的崛起：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變
在這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變中，銀行正在向傳統(tǒng)核心職能之外的生態(tài)系統(tǒng)延伸，吸引不同接觸點(diǎn)的客戶。此舉不僅提高了客戶參與度，還為銀行提供了對(duì)客戶需求的全面了解。當(dāng)銀行冒險(xiǎn)進(jìn)入銀行鄰近地區(qū)甚至非銀行領(lǐng)域時(shí)，它們會(huì)創(chuàng)建自己的生態(tài)系統(tǒng)，以更低的成本提供各種服務(wù)。這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變成為強(qiáng)大的增長動(dòng)力，尤其是對(duì)于在核心產(chǎn)品領(lǐng)域擁有巨大市場份額的銀行來說。
與此同時(shí)，受數(shù)字巨頭的啟發(fā)，銀行也在接受金融超市的概念，策劃內(nèi)部和第三方產(chǎn)品的混合。這種聚合模式為客戶提供了一站式購買各種金融產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，簡化了他們的金融旅程。通過整合推薦引擎，銀行可以提供個(gè)性化的建議，降低去中介化的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)證明，這種方法對(duì)旨在迎合重視選擇和價(jià)格比較的客戶的銀行來說是有效的，為投資產(chǎn)品或保險(xiǎn)等細(xì)分市場的增長鋪平了道路
銀行的戰(zhàn)略考量：
踏上生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張和建立金融超市的戰(zhàn)略旅程，需要銀行精心規(guī)劃和戰(zhàn)略遠(yuǎn)見。隨著銀行超越傳統(tǒng)的核心職能，銀行必須對(duì)其在核心產(chǎn)品領(lǐng)域的現(xiàn)有市場份額進(jìn)行全面評(píng)估。在這些領(lǐng)域擁有重要業(yè)務(wù)的銀行更有能力利用這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變促進(jìn)增長。在冒險(xiǎn)進(jìn)入銀行鄰近地區(qū)和非銀行領(lǐng)域之前，銀行必須評(píng)估其當(dāng)前特許經(jīng)營權(quán)的實(shí)力，以及用新服務(wù)補(bǔ)充現(xiàn)有服務(wù)的能力。
在他們的生態(tài)系統(tǒng)中組裝各種各樣的服務(wù)需要徹底了解客戶的需求和偏好。銀行應(yīng)投資于先進(jìn)的分析和以客戶為中心的技術(shù)，以獲得見解，為創(chuàng)建一套精心策劃的產(chǎn)品提供信息。這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變不僅需要?jiǎng)?chuàng)新技術(shù)的整合，還需要組織內(nèi)部的文化轉(zhuǎn)變，以培養(yǎng)靈活性、適應(yīng)性和以客戶為中心。與金融科技公司、初創(chuàng)公司或其他行業(yè)參與者的合作和伙伴關(guān)系可能有助于提高生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)提供服務(wù)的廣度和深度。
對(duì)行業(yè)專業(yè)人士的影響：
對(duì)于行業(yè)專業(yè)人士來說，這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變意味著需要一套多層面的技能。銀行應(yīng)優(yōu)先雇傭或培養(yǎng)具有分析、數(shù)字技術(shù)和客戶體驗(yàn)專業(yè)知識(shí)的人才。生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張和金融超市的成功實(shí)施在很大程度上取決于準(zhǔn)確解讀客戶數(shù)據(jù)并將其轉(zhuǎn)化為個(gè)性化和有價(jià)值產(chǎn)品的能力。
結(jié)論：為前進(jìn)鋪平道路
這三種增長途徑預(yù)示著銀行尋求持續(xù)相關(guān)性和增長的新時(shí)代。通過以技術(shù)實(shí)力、戰(zhàn)略遠(yuǎn)見和以客戶為中心的方式走上這些道路，銀行可以將自己定位在不斷發(fā)展的金融格局的前沿。
